借錢應急卻陷入還款絕境 網絡借貸平台存在哪些隱患
比年來,一些網絡借貸平台以無典质、審核快、放款快、便利快捷等作為“賣點”,敏捷打開市場。但是,在這種看似便利的借貸暗地里,卻出現了一系列問題。近日,有媒體報道稱,廣東省的一位男人通過借貸寶網貸平台告贷,卻被“高利貸”套路——告贷3.2萬元,最終卻簽下本息總計12萬多元的告贷合同,借貸利率高達1738%。
網絡借貸平台存在哪些隱患、這些問題離我們有多遠?《法制日報》記者就此展開了調查。
“我曾屡次通過網貸平台告贷,每次錢一得手就轉給其他平台用於償還利钱。這就是一個以貸還貸、拆東牆補西牆的惡性循環。”
盡管隔著電話,但記者仍然能感觉到曾敏說這番話時近乎絕望的狀態。
曾敏此前在江蘇省南京市一家通讯公司就職,自1年前開始接觸網貸,本来想通過網貸周轉應急,卻不意就此改變人生——離婚、落空孩子的撫養權,“我現在處於瀕臨崩潰的狀態”。
貸款1.6萬元堕入還款絕境
2017年年头,曾敏與丈夫之間爆發了一場“大戰”,她選擇從家裡搬出來獨自栖身。當時,由於手裡沒有存款,又急需資金用來交房租、購買一些糊口必须品,曾敏就通過一個網貸平台借了兩萬元應急。
“得手是1.6萬余元,平台扣了3000多元的手續費。依照貸款時的約定,我的還款刻日是3個月,每個月還7000余元。”曾敏說。
那時,曾敏每個月的工資是8000余元,若是每個月還7000余元,剩下的錢都不夠平常開銷。於是,她又在另外一個網貸App上申請告贷,這筆錢用於平常開銷。
剛開始,這兩筆告贷並沒有讓曾敏感覺到壓力,她覺得本身省吃儉用便可以把這兩筆錢渐渐還上。
實際情況卻沒有曾敏預計的那麼好。
“我們單位是每個月月尾發工資,我本想等發工資后再還款,也就超越還款刻日幾天。但是,我沒想到延遲一天就會產生違約滯納金,并且網貸平台還不時打電話敦促。”曾敏說。
迫於還款的壓力,曾敏又下載了一個網貸App,開始嘗試從第三家網貸平台告贷。就這樣,曾敏一步步走上以貸還貸的噩夢之路,她前先后后從20家網貸平台借錢,每個網貸平台的貸款額度都在兩萬元摆布。即使如斯,她還是不克不及准期還款,因為累積起來的本息太多了,已經遠遠超越了她的付出能力。
曾敏說,到2017年7月,过期、違約等不良記錄終於影響到她的征信,她借不到錢了。
“以后,我通過朋侪介紹找到一位熟知各種網貸申請技能的網貸業務員,在她的幫助下申請到一筆5萬元的貸款,可是要給這名業務員付出貸款總額6%的費用。”曾敏說。
此時,曾敏已經堕入一個拆東牆補西牆的庞大漩渦,但她並沒有將實際情況告訴怙恃和已經處於冷戰狀態下的丈夫。
盡管怙恃與丈夫都不晓得曾敏貸款的事变,但她申請網貸填寫擔保人時,利用的都是怙恃與丈夫的信息。“以是,在那名業務員也無法幫我繼續貸款時,網貸平台開始給我怙恃、丈夫打電話敦促還款。”曾敏說。
迫於家人與網貸平台的壓力,曾敏的精力臨近崩潰,她開始選擇回避,拒絕與家人交談,乃至還服用安息藥兩度自殺,所幸被家人及時發現。
“最后是我丈夫幫我償還了部门貸款,總共20余萬元。”曾敏說,“還完貸款,丈夫與我離婚了,孩子歸男方。我也把事情辭了,跟怙恃回了湖南老家。”
但是,事变並未結束。由於還有部门貸款未還清,網貸平台的催款仍在繼續,曾敏的怙恃拿落发裡所有積蓄償還了近10萬元。
“還了這麼多真金白銀,其實我實際利用的錢隻有最開始的1.6萬元貸款。”曾敏梗咽著說,“我晓得這件事怪我,但網貸平台若是認真審核一下,能夠及時發現我的負債情況,在第二筆、第三筆貸款時就拒絕我的申請,我想不會落到今天這步地步。”
一部手機耗盡家庭積蓄
像曾敏這樣有多年事情經驗的社會人都會堕入網貸圈套,那麼對於涉世未深的大學生來說,被網貸“套牢”的幾率更大。
客岁9月,羅偉成為天津一所職業技術學院的學生。
離開怙恃、獨从容外求學的羅偉對外面的世界充滿好奇。開學沒多久,他看抵家裡經濟條件欠好的室友都用上了最新款的智妙手機,頓時心生羨慕。經過旁敲側擊詢問,羅偉领会到,原來可以操纵網貸平台分期購買手機。
“不少網貸平台都有分期購買手機業務。依照同學的介紹,我下載了一個網貸App,填寫了姓名、身份証號、手機號等信息后,我便可以用平台確定的額度購買手機,除每个月必須還的利钱外,手機款可以分成12個月償還。想到怙恃給我的糊口費,我覺得足以償還每個月的貸款,以是就買了一部蘋果7手機。”羅偉說。
嘗到網貸的甜頭后,羅偉發現,用大學生的身份很轻易在網貸平台獲得分期購物或直接貸款的資格。
於是,羅偉花錢開始大手大腳。涉世未深的他開始頻繁的直接貸款,反復嘗試分歧的網貸平台,而這些操作全数發生在兩個月時好野娛樂城,間內。
由於过期等不良記錄,羅偉在他利用的網貸App上已經無法申請貸款,但他並沒有認識到問題的嚴重性。
“雖然最開始利用的網貸App不給放貸了,但其他的網貸平台還可以給我額度,不過隻能用來購物,不克不及提現。於是,我開始利用其他網貸平台的額度購買最貴的手機。”羅偉說,“手機得手后,我再把手機打折出售給手機店,他們根基上不會拒絕。”
就這樣,羅偉把多家網貸平台的分期購額度“套現”了,他同時也堕入了以貸還貸的惡性循環。
終於有一天,網貸平台給羅偉的怙恃打催款電話。
“以前為了獲得貸款,羅偉在簽協議時,將親戚朋侪的聯系方法留給了網貸公司。業務員經常打電話讓我們還錢。今朝,我們已經替羅偉還了20多萬元貸款。”羅偉的父親說,现在還有將近20萬元沒有還,這些年的積蓄都用在還貸上了。
美意助人莫名背上債務
“直到客岁10月23日,我幫弟弟小輝還了3台中搬家,600元利钱時,我才晓得他從網貸平台借錢了。”就職於北京一家律師事務所的孟力對記者說。
孟力的弟弟小輝在四川省成都会上大學,樂於助人。也恰是因為給同學幫忙,小輝與網貸平台扯上了關系。
孟力告訴記者,聽同學說想借錢買手機並承諾會每个月按時還款,小輝便答應同學從一個網貸平台告贷3000元並提現。不過,那名同學在按時還了2000元后,又请求小輝在網絡平台借了3000元。但是,拿到第二筆貸款后,那名同學便再也不還款,乃至决心躲開小輝。
“網貸平台底子不會考慮我和同學之間的糾紛。注冊時用的是我的信息,還錢也必須是我來還,我是逃不掉的。”小輝很無奈。
小輝告訴記者,他用手機號碼、短信登錄乐成后,必要完成實名認証、完美聯系方法和人臉識別認証三個步驟才能開通告贷業務。小輝綁定了本身经常使用的銀行卡選擇了分12期還款,屏幕上立即顯示了均匀月供費用和手續費。
“我彻底沒有想到會被騙,也就沒有注重具體費用,太粗心大意了。”小輝對記者說,“點擊赞成,申請乐成后沒過幾秒便可以提現。”
小輝沒有收入來源,也不敢向家裡人要錢。未交納过期利钱的次日,網貸平台就向小輝發來郵件稱,若是不還錢就把這些信息發到戶籍地和學校。走投無路的小輝找到了孟力,尋求幫助。
在孟力看來,不少網貸公司的合同看似規范公道,但若不解釋的話,平凡人底子看不懂。别的,利钱的計算也很是繁瑣,常人不大白到底採用怎樣的計算方法。這就很轻易讓借貸者墜入圈套。
(韓丹東 黃慧穎)
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