北京市小额貸款公司试點實施辦法

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京政辦發〔2009〕2号

第一章　总则

第一条　為有用设置装备摆设金融資本，指导資金支撑屯子、郊區和中小企業成长，改良金融辦事，按照國度有關法令律例，依照中國銀监會、人民銀行《關于小额貸款公司试點的引导定见》(銀监發〔2008〕23号)的请求，制订本法子。

第二条　本法子所称小额貸款公司，是指在北京市由天然人、企業法人或其他社會组织依法设立，不吸取公家存款，谋划小额貸款营業的有限责任公司或股分有限公司。

第三条　小额貸款公司是企業法人，有自力的法人財富，享有法人財富权，以全数財富對其债務承當民事责任。小额貸款公司股东依法享有資產收益、介入重大决议计划和選擇辦理者等权力，以其認缴的出資额或認購的股分為限對公司承當责任。

第四条　小额貸款公司应履行國度金融目标和政策，在法令、律例划定的范畴内展開营業，自立谋划，自傲盈亏，自我束缚，自担危害；正當的谋划勾當受法令庇护，不受任何单元和小我的干與。

第五条　市金融辦為小额貸款公司市级主管部分(如下简称市主管部分)，賣力本市小额貸款公司试點事情的兼顾和谐、审批、监視與危害处理。

在本市设立小额貸款公司，应經市主管部分的审查核准。

第六条　通常區、县當局能明白一個主管部分(设金融辦的為區、县金融辦)賣力對小额貸款公司初审和平常监視辦理，并许诺愿意承當小额貸款公司危害处理责任的，方可在本區、县范畴内展開小额貸款公司试點事情。

各區、县主管部分是地點區、县小额貸款公司平常监視辦理和危害处理的第一责任人，賣力小额貸款公司筹建、開業初审；賣力平常监視辦理；賣力小额貸款公司的危害处理。

各區、县主管部分要按期向市主管部分報送小额貸款公司辦理运营环境，并抄送北京銀监局和人民銀行業務辦理部。

第二章　小额貸款公司的设立、變動、存案和刊出

第七条　小额貸款公司的名称由行政區划、字号、行業及组织情势挨次构成，此中行政區划指區、县级行政區划的名称，行業表述理當标明“小额貸款”的字样，组织情势為有限责任公司或股分有限公司，且公司名称理當合适本市工商企業注册的有關划定。未經核准，任何公司不得标注“小额貸款”字样。

第八条　设立小额貸款公司应具有如下前提：

(一)合适《中华人民共和國公司法》划定的公司章程；

(二)股东合适法定人数；

(三)单一最大股东(包含其联系關系方)持有的股分不得跨越公司注册本錢总额的30%，其他单一股东及其联系關系方持有的股分不得跨越公司注册本錢总额的20%，且不得低于公司注册本錢总额的1%；

(四)有限责任公司注册本錢不得低于5000万元，股分有限公司注册本錢不得低于1亿元。注册資原本源应真實正當，全数為實收貨泉本錢，由出資人或倡议人一次足额缴纳；

(五)小额貸款公司的股东資历理當合适法令律例和市有關部分划定的前提；

(六)合适任职資历前提的董事、监事和高档辦理职员；

(七)具有响应專業常识和营業履历的事情职员；

(八)需要的组织機谈判辦理轨制；

(九)合适请求的業務場合、平安防备辦法和與营業有關的其他举措措施；

(十)法令律例划定的其他前提；

(十一)市主管部分認為需要的其他前提。

第九条　創建小额貸款公司股东信誉征信轨制。公司设立和變動股东時，區县主管部分应禮聘專門的信誉征集评估機构，對法人股东和天然人股东的信貸、纳税、合同如约、股东间联系關系瓜葛及遵照法令律例等信誉环境举行征集和评價。股东信誉评價及格并合适小额貸款公司投資人请求的才能成為小额貸款公司股东。

信誉评估機构出具的股东信誉证實，应真實地反应股东的信誉环境，并對其真實性承當责任。

第十条　申请设立小额貸款公司，理當先申请筹建。申请人将以下筹建申请质料報送拟设小额貸款公司地點區、县主管部分：

(一)筹建申请书。申请书理當载明拟设立小额貸款公司的名称、拟注册居处、注册本錢、股权布局、营業范畴、機构性子、组织情势、倡议人或出資人根基环境及出資比例和设立的目标；

(二)可行性钻研陈述。包含對本地經濟金融成长状态阐發，组建小额貸款公司的可行性和需微晶瓷,要性，市場远景阐發，将来营業成长规划，危害处理预案等；

(三)筹建事情方案。包含拟设公司筹建事情步调和時候放置，重要辦理轨制的草拟规划，营業拓展规划，危害節制辦法，資金来历，公司治理架构，部分设置和从業职员设置装备摆设，内控系统，重要董事、监事及拟聘高档辦理职员，信貸部分賣力人和危害節制部分賣力人的根基环境，經授权的筹建组职员名单、經历、接洽地點及德律風，選址方案；

(四)出資人關于出資设立小额貸款公司的股东协定。协定内容应包含但不限于拟设小额貸款公司的名称、居处、营業范畴、注册本錢金、股本布局，出資人出資额與占股分比例，出資人的权力义務等；

(五)出資人關于出資设立小额貸款公司的许诺书。许诺自發遵照公司章程、接管羁系并承當危害、自發遵照國度及本市相干划定、不吸取公家存款、不介入不法集資勾當的许诺书；

(六)出資人之间的联系關系瓜葛环境阐明及相干证實质料，和若是存在隐瞒事項，出資人在小额貸款公司的投票权将遭到限定的许诺；

(七)法人股东的名称、注册地點、法定代表人、颠末工商年检的業務执照复印件、谋划环境、诚信状态、未了偿金融機构貸款本息环境及地點行業状态、纳税记實等事項；拟投資入股的自有資金来历真正的许诺书；董事會或股东(大)會集會關于赞成出資设立小额貸款公司的决定；近来1年經审计的資產欠债表、利润表和現金流量表；

(八)天然人股东的姓名、身份证复印件、入股資金来历及小我收入来历正當真正的许诺书；

(九)接洽人及其手機、辦公德律風、傳真德律風、電子邮件、通信地點(邮编)；

(十)状师對拟申報质料的正當合规性出具的法令定见书；

(十一)市主管部分请求的其他质料。

第十一条　區、县主管部分应在收到合适请求的全套筹建申请质料後20個事情日内，根据本法子第九条的划定聘任專門的信誉评估機构完成對股东信誉评價。

區、县主管部分应在收到股东信誉评價陈述後15個事情日内，将全套筹建申请质料連同初审定见、股东信誉评價证實實時報送市主管部分。

市主管部分应在收到设立小额貸款公司的完备申请資料之日起30個事情日内做出核准或不予核准筹建的决议，并书面通知申请人，抄送區、县主管部分。特别环境下，市主管部分可以得當耽误审查刻日，并书面通知申请人，但延持久限不得跨越3個月。

申请人凭核准筹建文件到拟设小额貸款公司地點地的區、县主管部分领取開業申请表。

第十二条　申请人应自核准筹建之日起3個月内完成筹建事情，并提交设立申请。在规按期限内未完成筹建事情的，理當阐明来由，經拟设小额貸款公司地點地的區县主管部分核准，報經市主管部分，可以耽误1個月。在延持久内仍未完成筹建事情的，核准筹建文件主動失效。

第十三条　在本法子第十二条划定的筹建有用期内，申请人理當将填写好的開業申请表連同以下資料報送拟设小额貸款公司地點地的區县主管部分：

(一)设立申请书。申请书理當载明拟開業小额貸款公司的名称、居处、注册本錢、股权布局、营業范畴、拟任高档辦理职员环境、谋划目标及规划、洗腳皂,重要辦理轨制、業務場合平安、是不是合适设立前提等根基信息，及其他必要阐明的环境；

(二)筹建事情陈述。内容包含筹建进程、筹建事情落實环境和是不是合适设立请求等；

(三)經股东(大)會集會經由過程的公司章程；

(四)股东名册，包含股东名称(企業法人要有注册地點和法人機构代码)、出資额和股分比例；

(五)重要辦理轨制和组织機构圖；

(六)拟任职董事、高档辦理职员的任职資历证實质料；

(七)法定验資機构出具的验資证實；

(八)業務場合所有权或利用权的证實质料；

(九)公安、消防部分對業務場合出具的平安、消防举措措施及格证實；

(十)接洽人及其德律風、傳真德律風、電子邮件、通信地點(邮编)；

(十一)状师對申報质料的正當合规性出具法令定见书；

(十二)市主管部分请求的其他质料。

區、县主管部分自收到完备设立申请质料之日起15個事情日内审核终了，連同审核定见報送市主管部分。市主管部分在收到申请质料和區、县主管部分审核定见齐全後15個事情日内做出核准或不予核准的决议，并书面通知申请人，抄送區、县主管部分。

第十四条　市主管部分核准设立的小额貸款公司，由市工商行政辦理部分予以注册挂号，颁布業務执照。

第十五条　拟任小额貸款公司董事、监事和高档辦理职员需具有以下前提：

(一)无犯法记實和不良信誉记實；

(二)具有本科以上學历，从事金融范畴事情3年以上，或从事相干經濟辦理事情5年以上；或大專以上學历，从事金融范畴事情8年以上；

(三)具有與實行职责相顺应的專業常识與能力；

(四)拟任总司理应加入由市主管部分组织的任职資历测验协议话。

對不彻底合适上述前提的拟任高档辦理职员，小额貸款公司申请人認為其具有拟任职務所需常识、履历和能力的，可向區县主管部分提交個案申请。由區县主管部分上報經市主管部分批准。

第十六条　經各區、县主管部分审核和市主管部分核准，小额貸款公司可设立分支機构，详细法子另行划定。

第十七条　小额貸款公司应在核准開業之日起5個事情日内向本市公安构造、北京銀监局和人民銀行業務辦理部報送相干质料。

第十八条　小额貸款公司在本地税務部分打點税務挂号，并依法纳税。

第十九条　小额貸款公司有以下變動事項之一的，在工商挂号變動前须經區、县主管部分報市主管部分核准：

(一)變動名称；

(二)變動注册本錢；

(三)變動居处；

(四)變動营業范畴；

(五)變動股东；

(六)變動董事及高档辦理职员；

(七)變動章程；

(八)變動组织情势；

(九)归并、分立；

(十)市主管部分请求申報的其他變動事項。

小额貸款公司產生以上變動事項，經區县主管部分初审報市主管部分核准後，持市主管部分核准质料到工商行政辦理构造打點變動挂号存案手续。

第二十条　小额貸款公司法人資历的终止包含闭幕和停業两种环境。

小额貸款公司可因以下缘由闭幕：

(一)公司章程划定的闭幕事由呈現；

(二)股东(大)會决定闭幕；

(三)因公司归并或分立必要闭幕；

(四)依法被撤消業務执照、责令封闭或被撤消；

(五)人民法院依法颁布發表公司闭幕。

小额貸款公司闭幕，按照公司法举行清理和刊出。

小额貸款公司被依法宣布停業的，按照企業停業法施行停業清理并刊出。

第二十一条　小额貸款公司依法合规谋划，没有不良信誉记實，合适划定前提的，可在股东志愿的根本上，依照中國銀监會公布的《村镇銀行组建审批指引》和《村镇銀行辦理暂行划定》规范革新為村镇銀行。

第三章　股东資历及义務

第二十二条　小额貸款公司的股东应為境内防護面罩，的天然人、企業法人或其他社會组织，此中最大股东应為小额貸款公司地點區县的天然人、企業法人或其他社會组织。

有犯法记實和不良信誉记實者，不得成為小额貸款公司股东。

第二十三条　境内企業法人作為小额貸款公司股东的，应合适如下前提：

(一)在工商行政辦理部分挂号注册，具备法人資历；

(二)有杰出的社會荣誉、诚信记實和纳税记實；

(三)財政状态杰出，入股前一完备管帐年度红利；

(四)入股資金来历正當，為真實自有本錢，不得以假貸資金或别人拜托資金入股；

(五)有较强的谋划辦理能力和資金气力；

(六)市主管部分请求的其他前提。

第二十四条　境内天然人作為小额貸款公司股东的，应合适如下前提：

(一)有彻底民事举動能力；

(二)有杰出的社會荣誉和诚信记實；

(三)入股資金来历正當，為真實自有資產，不得以假貸資金或别人拜托資金入股；

(四)市主管部分请求的其他前提。

第二十五条　境内其他社會组织投資入股小额貸款公司的，应合适國度對其他社會组织投資辦理的相干划定，具有杰出的社會荣誉和诚信记實，具有投資主體資历，具备資金气力，不得以假貸資金或别人拜托資金入股。

第二十六条　小额貸款公司股东不得子虚出資或抽逃本錢。小额貸款公司不得接管本公司股分作為质押权标的。小额貸款公司股东在公司设立後3年内不得讓渡、质押其持有的股分。

第四章　小额貸款公司的資金来历

第二十七条　小额貸款公司的資金来历為股东缴纳的本錢金、捐赠資金、来自不跨越两個銀行業金融機构的融入資金及經國度有關部分赞成的其他資金来历。

第二十八条　在法令、律例划定的范畴内，小额貸款公司从銀行業金融機构得到融入資金的余额，不得跨越本錢净额的50%。融入資金的利率、刻日由小额貸款公司與响应銀行業金融機构自立协商肯定。

第二十九条　小额貸款公司应向人民銀行業務辦理部申领貸款卡。向小额貸款公司供给融資的銀行業金融機构，应将融資信息實時報送人民銀行業務辦理部和北京銀监局，并跟踪监視小额貸款公司融資的利用环境。

第五章　小额貸款公司的营業范畴和資金应用

第三十条　在试根治早洩推薦,點阶段，小额貸款公司的营業范畴限制在注册地點區、县行政區域内發放貸款。

第三十一条　小额貸款公司可自立選擇貸款工具，在试點阶段，每運彩單場，一年向三农方面發放的貸款金额不得低于整年累计放貸金额的70%。

第三十二条　小额貸款公司發放貸款，应對峙“小额、分离”的原则，鼓動勉励小额貸款公司面向庄家、微型企業、中小企業供给信貸辦事，出力扩展客户数目和辦事笼盖面。统一告貸人的貸款余额不得跨越小额貸款公司本錢净额的3%。

第三十三条　小额貸款公司依照市場化原则举行谋划，貸款利率不得跨越司法部分划定的上限，下限為中國人民銀行颁布的貸款基准利率的0.9倍，详细浮動幅度依照市場原则自立肯定。

第三十四条　貸款合同参照銀行貸款的尺度化合约，由假貸两邊在公允志愿的原则下依法协商肯定。

第六章　小额貸款公司的公司治理

第三十五条　小额貸款公司的组织機构及其职责应依照《中华人民共和國公司法》的相干划定履行，并在其章程中明白。

第三十六条　小额貸款公司应按照其决议计划辦理的繁杂水平、营業范围和辦事特色设置简便、高效、機動的组织機构。完美股东(大)會、董事會、监事會、高档辦理层的议事轨制和决议计划步伐。

第三十七条　小额貸款公司设总司理1名，按照必要设副总司理1至3名。

小额貸款公司董事會应答总司理施行年度專項审计。审计成果应向董事會、股东會或股东大會陈述，并報市和區县主管部分。总司理、副总司理离职時，须举行离职审计。

第三十八条　小额貸款公司董事和高档辦理职员對小额貸款公司负有忠厚取信义務和勤恳尽责义務。

董事违背法令、律例或小额貸款公司章程，导致小额貸款公司构成紧张丧失的，应答公司承當响应补偿责任。

总司理、副总司理违背法令、律例、公司章程或超越董事會授权范畴做出决议计划，导致小额貸款公司蒙受紧张丧失的，应答公司承當响应补偿责任。

第三十九条　小额貸款公司董事會和谋划辦理层可按照必要设置專業委员會，提高决议计划能力和辦理程度。

第四十条　小额貸款公司要創建合适本身营業特色和范围的薪酬分派轨制、正向鼓励束缚機制，培養杰出的企業文化。

第七章　小额貸款公司的内部節制

第四十一条　小额貸款公司应按照各种貸款营業的性子和特色制订响应的貸款辦理规章，并针對貸款营業的尽职查询拜访、审批、授权授信、貸後查抄、危害辦理、联系關系買賣、违规惩罚等内容創建健全相干的营業流程和操作规范。

第四十二条　小额貸款公司的金融辦事立异应在谨慎谋划和合律例范的根本长进行，严密斟酌营業立异的法令性子、操作步伐、經濟後果等，严酷節制新营業的法令危害和运行危害。

第四十三条　小额貸款公司理當依照我國反洗錢的有關划定逐笔记實和保留单笔或當日累计買賣至關于20万元人民币数额以上的現金缴存、現金支取、現金汇款、現金单子解付及其他情势的現金出入记實。

第四十四　条小额貸款公司理當根据國度有關法令律例制定并施行本公司的財政轨制、管帐事情操作流程和管帐岗亭事情手册。应創建出账审批轨制，确保营業审批和財政核算相對于自力；創建財政查對轨制，按期與銀行、告貸人對账，确保財政一致；創建管帐档案保管和交代轨制，避免管帐档案被更换、更改、毁损、散失和泄密。

小额貸款公司在同级財務部分打點財務挂号存案，履行國度財政管帐轨制，依法接管管帐监視。

第四十五条　小额貸款公司应依照有關划定，創建谨慎规范的資產分类轨制和拨备轨制，正确举行資產分类，充實计提呆账筹备金，确保資產丧失筹备充沛率始终連结在100%以上，周全笼盖危害。資產分类和计提呆账筹备金的法子参照中國人民銀行、銀监會、財務部對贸易銀行的相干划定履行。

第四十六条　小额貸款公司可自建或依靠具备至關天資的銀行業金融機构創建完美的计较機信息體系。創建電子数据的即時保留和备份轨制，首要数据必需异地备份而且持久保留，也可租用相干同享辦事中间举行體系和数据备份。

第四十七条　小额貸款公司应創建健全内部审计考核轨制，设立职责明白的监察考核岗亭，配备有能力的监察考核职员。监察考核岗亭對公司董事會和股东(大)會賣力，以包管监察考核的自力性和权势巨子性。小额貸款公司董事會和辦理层应器重和支撑监察考核事情，對监察考核中發明的违背法令、律例和公司轨制的举動，应實時改正和惩罚。

第四十八条　小额貸款公司应創建信息表露轨制，按请求向市、區县主管部分、向人民銀行業務辦理部、北京銀监局、向公司股东、向為其供给融資的銀行業金融機构、向有關捐赠人表露經中介機构审计的財政報表和年度营業谋划环境、融資环境、大额貸款、重大事項等信息，需要時应向社會表露，并包管信息的真實正确和完备。對突發事務和突發营業危害等重大事項应實時陈述主管部分。

第八章　小额貸款公司的监視辦理

第四十九条　小额貸款公司应自動接管市、區县主管部分的监視辦理。按月向市、區县主管部分供给財政報表和貸款统计表，并自發接管市、區县主管部分的現場查抄。

第五十条　小额貸款公司应接管社會监視。小额貸款公司開業時，应在本區、县重要媒體和業務場合向社會通知布告公司根基信息，许诺公司不吸取公家存款，果断杜绝涉入任何情势的不法集資和不法证券交易，遵照反洗錢相干法令律例，并自發接管社會公家监視。

第五十一条　各區县主管部分应增强對小额貸款公司的平常监視辦理，按月、季、年對小额貸款公司的谋划辦理和内控危害环境举行监测，每一年最少举行一次周全营業查抄，視小额貸款公司谋划环境當令放置專項查抄。對平常羁系中發明的重大问题和突發事務应實時向區县主管部分和市主管部分陈述，并傳递相干部分。

第五十二条　人民銀行業務辦理部對小额貸款公司的利率、資金流向举行跟踪监测，并将小额貸款公司信誉状态纳入信貸征信體系。小额貸款公司应按期向信貸征信體系供给告貸人、貸款金额、貸款担保和貸款了偿等人民銀行業務辦理部请求的营業信息。

第五十三条　小额貸款公司在谋划进程中，如有不法集資、變相吸取公家存款等紧张违法违规举動，由區县當局賣力查处，報市主管部分後，由市主管部分责令整改、取缔其小额貸款试點資历，提请工商部分撤消業務执照和罚款。

第五十四条　试點阶段，為增强羁系，规范运营，晋升辦事，小额貸款公司应拜托一家供给屯子金融辦事范畴广、網點多、气力强并能為小额貸款公司供给辦事支撑的贸易銀行開立存款账户作為小额貸款公司資金托管銀行，并為其同一供给付出结算辦事。托管銀行应确切负起資金平安监視责任，如產生任何資金付出结算等資金利用违规举動，应實時陈述市主管部分。

第九章　附则

第五十五条　本法子施行进程中呈現的问题，由市金融辦會同有關部分协调处决。

第五十六条　本法子自2009年1月4日起實施。