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“無擔保小額貸款，手續簡便当即放款”。比年來，通告欄、朋侪圈、電話推銷裡，可解迫在眉睫的小額借貸触目皆是逢甲民宿,。各種“陰陽合同”、暴力催收、巨額利钱的現象屢見不鮮，疯狂的“套路貸”，嚴重擾亂了正常的社會經濟秩序，挑戰司法權威與司法公道底線。而一些告贷人卻堕入環環相扣的還貸“無底洞”。披著小額貸款等外套的“套路貸”，實質上因此民間借貸為名，行不法佔有被害人財物之實，圈套多，风险大，無數人是以傾家蕩產，帶來一系列社會問題。《法制日報》記者選取了3個典范案例，通過以案釋法，提示大师，貸款套路深，借錢須謹慎。
不法網貸暴力催貸 看懂合同留証防騙
浙江溫嶺的小林是剛踏入社會的小青年，2018年2月中下旬，因一時手頭緊，小林筹算貸款撐一段時間。他刷手機時發現了一條網上小額貸款廣告，於是他順利從網貸公司借到了1500元，扣除利钱400元后，實際得手1100元。還款期即將到來，小林卻拿不出錢償還貸款，網貸公司建議小林向其他網貸公司借錢用於償還前筆告贷本息。通過反復告贷平賬，截至3月16日，小林累計告贷的網貸口儿達60余家，本息一共8萬余元，實際已付出給網貸公司2萬余元，但虛高的借條已經達20余萬元。
2018年3月17日，因小林沒能按時還款，網貸公司利用“呼死你”軟件騷擾他通訊錄內人員，推送題為“因招嫖還賬欠款”並PS小林頭像的恐嚇信息給小林，揚言要發布到網上，其間還不斷騷擾、恐嚇小林，强逼其償還虛高的本息及过期費。小林家被迫又付出了3萬余元，但暴力催收卻一向沒有遏制，小林被債務逼得走投無路。4月26日，痛定思痛的小林來到公安局報案。接警后，差人確定這是一块儿新型的“套路貸”詐騙案件。
2018年6月1日，溫嶺市公安局在浙江省公安廳刑偵總隊和台州市公安局刑偵支隊的協調指揮下，組織400余名警力在福建省福州市開展集中收網行動，抓獲了涉嫌詐騙、敲詐打单、尋舋滋事的犯法嫌疑人246人，摧毀了以吳某為首的特大“4·26”網絡套路貸犯法團伙。
法院查明，2017年8月開始，以吳某(另案處理)為首的惡勢力犯法集團，在福建省福州市閩侯縣前后建立福州威震肆海科技有限公司、福賓果賓果,建龍騰肆海信息服務有限公司，未經有關部門核准不法從事網絡放貸活動，同時採取威脅、騷擾等手腕強行催收貸款。該犯法集團有明確的組織、領導者，組織成員眾多且人員根基固定，為確立鞏固职位地方，獲取不法长处，以龍騰肆海公司為統領發展了下屬多支團隊實施具體犯法。涂某等人分別於2018年3月、4月進入該合眾金融團隊，負責財務、放貸催收等事情。至案發時，涂某等人參與敲詐打单涉案金額52萬余元。
法院審理認為，涂某等人參與以吳某為重要份子的較為固定的犯法組織，以團隊為焦点，以滋擾、威脅等為手腕，在不法網絡放貸行業屡次實施違法犯法活動，欺壓苍生、擾亂經濟和社會糊口秩序，造成惡劣社會影響，其參與的犯法組織系惡勢力犯法集團。涂某等12人受犯法集團的聘任和指派，配合參與不法網絡放貸，並以不法佔有為目标，屡次對多人採取滋擾、威脅等法子，強行索要别人財物，數額特別庞大，均已構成敲詐打单罪，分別被判處有期徒刑4年2個月至3年不等，並處罰金4.2萬元至3萬元不等。
承辦法官庭后暗示，被告人的套路就是騙取被害人簽訂虛高的告贷合等同，在告贷过期后，通過各種手腕向被害人及其親友施壓，迫使告贷人付出高額利钱、續期費和过期費等。是以，若是在民間借貸過程中，碰到類似貸款條件特別好、簽的是“陰陽合同”、單方面認定違約等情況，必須提高警戒。對於要簽訂的合同條款，一要看清，二要弄懂，三要留痕，提高防备意識，謹防受騙。一旦發現受騙，要保存証據，及時報警。
急用錢網借高利貸 被騷擾花圈擺門口
2018年2月，浙江臨海密斯小慧因為急著用錢在某網絡借貸平台申請了3000元告贷。經過平台的各項手續，小慧實際拿得手隻有2250元。告贷才短短一周，對方就來電催討。在對方请求下，小慧陸陸續續歸還了本金3000元和1800元的續期費。告贷方卻稱還款过期，请求再交3000元。對這一無理请求，小慧沒理會。
但是沒過多久，可骇的事便相继而來。先是有運尸車上門騷擾，緊接著有人送來兩個花圈擺在家門口，並揚言要把小慧的頭像合成淫穢圖片貼滿全村。小慧的親戚朋侪們也被“呼死你”軟件電話騷擾……
在這一網絡借貸平台暗地里，是一伙“套路貸”犯法團伙。他們為了追債，不擇手腕，氣焰囂張。很多人被他們逼得精力崩潰、妻離子散。從2016年2月至2018年4月，涉案受害人累計達4000多人次。
2018年12月28日上午，浙江省臨海市人民法院對被告人任志偉、李寧等29人“套路貸”犯法案件進行了公開宣判。
法院審理查明，被告人任志偉、李寧合股建立浙江千信網絡科技有限公司，主營網絡小額高利貸款。后兩被告人為便利不法討債，建立了義烏市浙信網絡科技有限公司，並糾集被告人申磊磊、李建軍等20余人實施了一系列違法犯法活動，系犯法集團。該犯法集團通過實施辱罵、恐嚇、“呼死你”軟件滋擾、叫外賣、家政、白事服務上門滋擾、發送P圖等行為，屡次進行暴力催收獲得不法长处，擾亂社會糊口秩序，造成較為惡劣的社會影響，是惡勢力犯法集團。被告人任志偉、李寧糾集别人為謀取高利貸不法长处，組織、糾集人員屡次採用滋擾、糾纏、恐嚇等手腕進行高利貸逼債，擾亂正常的事情、糊口秩序，使别人產生生理恐懼或形故意理強制，屬於恐嚇别人，嚴重破壞社會秩序，其行為均已構成尋舋滋事罪。
臨海法院最終判決，被告人任志偉犯尋舋滋事罪，判處有期徒刑六年。被告人李寧犯尋舋滋事罪，判處有期徒刑五年八個月。其余27名被告人分別被判處有期徒刑十個月至五年不等的刑罰。
五萬還是兩萬成疑 借條引出貸款騙局
一块儿看似簡單的民間借貸案件，起訴5萬元卻最終按兩萬元調解，正当權益受保護的申請執行人為何放棄部门訴請?又是若何寫下悔過書受罰呢?辦案法官從案件細微處入手，抽絲剝繭，揭開了套路貸的“面紗”。
“對於本案，我並非全数领会，出於朋侪的信赖，我亂用身份信息，沒有考慮到事变的后果，今后對於放高利貸等行為，我堅決不參與……”1月初，案件的申請執行生齿某向浙江三門法院院長汪勇鋼提交了這份悔過書。
2018年5月，丁某向三門法院起訴，請求判令戴某返還告贷5萬元並付出利钱，並由符某承擔連帶清償責任。案件審理過程中，丁某撤回對擔保人符某的起訴，經法院調解，雙方達成調解協議，由被告戴某返還告贷兩萬元並付出利钱，告贷分八期付清。協議见效后，戴某未及時還款，丁某向法院申請強制執行，案件分到了院長汪勇鋼手上。
汪勇鋼收案后，覺得起訴5萬元調解卻變成为了兩萬元有些蹊蹺，針對這個疑點，他調閱了原卷宗，發現借條筆跡與告贷人筆跡書寫纷歧致，於是聯系了被執行人戴某做調查筆錄。戴某反应本身不認識丁某，隻向江某借過兩萬元，截至起訴之日，已向江某還款1.81萬元。
后查實，實際出借人江某與戴某約定告贷兩萬元，利钱按月利率7%計算，預扣利钱1400元，實際交付告贷僅1.86萬元。應江某请求，戴某出具了一張告贷金額5萬元、月息3%、出借人與日期均為空缺的借條一張。實際出借人江某與名義出借生齿某通同，在借條出借人一欄補填了丁某姓名，並以其名義提起訴訟。
“套路貸”實情浮出水面后，丁某和江某分別向法院提交了悔過書，承認本身的違法行為，丁某隨即撤銷執行申請，本案終結執行。
經法院審理，丁某和江某雙雙被罰，丁某被罰4.5萬元，江某被罰9萬元。
刑法相關規定
第二百七十四條 【敲詐打单罪】
敲詐打单公私財物，數額較大或屡次敲詐打单的，處三年如下有期徒刑、拘役或管束，並處或單處罰金﹔數額庞大或有其他嚴重情節的，處三年以上十年如下有期徒刑，並處罰金﹔數額特別庞大或有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，並處罰金。
第二百九十三條 【尋舋滋事罪】
有以下尋舋滋事行為之一，破壞社會秩序的，處五年如下有期徒刑、拘役或管束:
(一)隨意毆打别人，情節惡劣的﹔
(二)追赶、攔截、辱罵、恐嚇别人，情節惡劣的﹔
(三)強拿硬要或肆意損毀、佔用公私財物，情節嚴重的﹔
(四)在大众場所起哄鬧事。造成大众場所秩序嚴重混亂的。
糾集别人屡次實施前款行為，嚴重破壞社會秩序的，處五年以上十年如下有期徒刑，可以並處罰金。
民事訴訟法相關規定
第一百一十一條 訴訟參與人或其别人有以下行為之一的，人民法院可以根據情節輕重予以罰款、拘留﹔構成犯法的，依法究查刑事責任:
(一)偽造、毀滅首要証據，妨礙人民法院審理案件的。
比年來，“套路貸”犯法越發疯狂，不僅直接陵犯被害人的正当財產權益，并且此中摻雜的暴力、威脅、尋舋滋事和虛假訴訟等索款手腕又嚴重风险社會穩定，是以必須予以嚴厲打擊。
所謂“套路貸”，是指以各種名目騙取被害人簽訂虛高的告贷合同，虛高金額達一倍乃至數倍，隨后操纵被害人無力還款的窘境，迫使其以新的告贷進行平賬，大幅度地举高告贷金額。從本期案例中我們可以看到，“套路貸”的“告贷”隻不過是被告人并吞被害人錢財的捏词，因此“告贷”為名行不法佔有被害人錢財之實。
“套路貸”大可能是團伙犯法，數人以致於數十人糾集一块儿，採取各種違法手腕侵佔被害人的錢財。有的敲詐打单，有的凌辱謾罵、還有的大打脱手，隻要達到侵佔被害人錢財的目标，在手腕上無所不消其極。是以，確有証據証明三人以上組成較為嚴密和固定的犯法組織，有預謀、有計劃地實施“套路貸”犯法，已經构成犯法集團的，應當認定為犯法集團，對主犯從重處罰。
盡管“套路貸”的目标都是并吞被害人錢財，但由於手腕分歧，可能触及分歧罪名。有的可能触及敲詐打单罪，有的可能触及虛假訴訟罪，有的還可能触及尋舋滋事罪，有的乃至牽連兩種以上犯法。是以，司法機關應當查清犯法的性質和各種情節，依照刑法的規定，准確適用罪名和刑罰，堅決停止“套路貸”違法犯法的發展舒展。
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發表於 2019-6-1 16:04:12
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