拒绝做房奴聪明還貸款 專家三招巧還貸

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理财專家建议，“會借钱、還要會還钱”才能算得上會理财。在房貸還款上，告貸人若是可以或许把握好一些小技能，可以省下很多银子。

　　招数一 房貸貓旅館,搬场享优惠

　　對付那些因為某种特别原因此没法享遭到“七折房貸”的告貸人，也并不是无计可施，较简略的一招就是：乾坤大挪移，也就是举行房貸搬场，经由過程“转按揭”营業，换家银行貸款以享受“七折房貸”优惠。

　　今朝，各家银行開出的“七折房貸”前提其实不一致，好比，有些银行有貸款总额必需到达必定数额的限定，有的就没有；另有各银行對信誉记实稽核的严酷水平也纷歧样。這致使：某個告貸人按照這家银行的划定，没法享受“七折房貸”，但在另外一家银行，却可以享受。基于此，告貸人可经由過程“转按揭狐臭怎麼辦,”营業享受优惠。

　　“转按揭”的详细操作法子是，告貸人自筹或经由過程新貸款银行帮忙找担保公司，還清原貸款银行的貸款，然後從新在新貸ifa反波膽,款行打点貸款。今朝本市大部門银举動踊跃夺取客户資本，都愿意供给转按揭辦事并能给出更优惠的貸款利率。

　　局限：“转按揭”會不成防止地發生一些用度，包含担保费、评估费、典质费、公证费等等，告貸人在筹备“房貸搬场”前，理當计较一下“搬场本钱”，若是本钱偏高乃至抵不外节流的利钱，那就彻底没有需要换银行。不外有些银举動了吸引客户，暗里里有针對性地推出“低本钱转按”辦事，好比可以避免掉一些用度，告貸人无妨到各银行“刺探”一下。

　　点评：一般来讲，貸款转按揭是告貸可以或许享遭到七折的较後一条快速通道。今朝来看，這条通道其实不十分畅达。對付银行，客户貸款搬场可以或许對其事迹發生的影响其实不大。對付告貸人来讲，搬场不但要斟酌用度问题，還要斟酌其他的本钱，好比时候本钱和這個比力烦人的“折腾”进程。但是，如果然有告貸人不畏艰巨将貸款從一家银行转到另外一家银行，一定有此中的来由。

　　招数二 提早還貸较省心

　　在经济情势较為繁杂、投資情况也不肯定的布景下，房奴们省钱的较佳方法就是提早還貸，究竟結果，不欠银行或少欠银行钱，就不消或少付银行利钱了。專家建议，正处于還款进程中且資金较為余裕的房奴，在資金没有较好的投資渠道的环境下，无妨斟酌提早還貸，以节流利钱。

　　据记者领會，今朝本市的大部門银行都容许購房者提早還貸，且供给了全数還款、部門還款、收缩貸款刻日等多种方法让消费者選择，并且不收罚息，不外部門银行必要提早预约并有提早還款次数限定。消费者可按照本身财政状态斟酌提早還款，但条件是資金比力丰裕，且要实事求是。

　　從理論上讲，部門提早還款包含三种方法：一是残剩貸款每個月還款额稳定，只收缩還款刻日，如许可多省利钱；二是削减每個月還款额，還款刻日稳定，以削减月供包袱，但利钱付出多于种方法；三是削减每個月還款额，同时收缩還款刻日，如许會节流更多利钱。但据记者领會，今朝本市的银行大都只供给此中一种方法。此外，消费者還可選择收缩還款刻日的方法节流利钱，但此方法會致使月供增长。

　　局限：提早還貸并不是人人都合用，必要具有必定的前提，好比手头要有一笔现成的闲置資金。所谓闲置資金，是指這笔資金处于不發生投資收益或收益率很低的状况。此外，對付某些收入變革较大的告貸人，在選择提早還貸时，還得分身家庭的不测開支和将来開支，好比孩子入學、就诊、保险等等，即便将来无重大開支规划，從家庭理财计划的角度斟酌，一般也最少应保存半年的家庭年收入以备时时之需。

　　点评：提早還貸以前要算好账，由于不是所有的提早還貸都能省钱。好比，還貸年限已跨越一半，月還款额中本金大于利钱，那末提早還款的意义就小很多。别的，若是告貸人今朝手头資金正在举行有用的投資运作，且得到的收益率又高于住房貸款利率，那末彻底可以投資收益来抵消房貸利钱付出，而没必要急于提早還掉银行貸款。

　　招数三 扭转晦气貸款方法

　　很多告貸人可能记得，两三年減肚腩方法推薦,前，固定利率房貸营業火爆异样，银行热推、購房人争相打点，乃至有些已打点了貸款的也想酿成固定利率的。因為固定利率推出时尚处在利率上升通道，以是在设计时比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的上風就當即呈现出来。可是一旦降息，選择它的購房者就亏损了。是以，在颠末几回大幅降息以後且另有降息的预期下，市民之前選择的房貸固定利率营業，如今则成為绑在头上的“紧箍咒”，较着亏损。

　　刘师长教师2007年7月在某贸易银行打点了5年期固定利率貸款，那时商定的貸款年利率应為7.56%，比如今降息後的基准利率超過跨過1.62個百分点。一样是50万元5年期的貸款，刘师长教师用固定利率以等额本息還款方法，每個月還款為10033元摆布，若是是如今用浮動利率只需9652.46元，二者相差近381元，5年两者共计相差利钱靠近2.3万元。固然，這里尚未斟酌打七折，若是能享受此优惠，每個月则只必要9243.95元，每個月相差近790元，5年相差4.7万元。

　　是以，在這类布景下，告貸人较好将固定利率房貸营業转為浮動利率才划算。

　　局限：将“固定利率”改成“浮動利率”，凡是必要向银行缴纳必定数额的违约金。告貸人在举行變動前，理當举行比力，若是支出的本钱偏高乃至不及节流的利钱，那就没有需要举行扭转。

　　点评：分歧阶段的固定利率房貸营業的利率程度都纷歧样，告貸人在變動前必定要咨询、计较清晰，不要盲目感動地举行變動，合算才做變更。究竟上，跟着市场竞争的加重，今朝市场上也另有很多有益于房奴节流利率的產物，告貸人无妨参考，好比双周供、存抵貸、活利貸等。

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