記者從東莞市第三人民法院獲悉

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近年來，因簽發空頭支票導緻的法律糾紛在東莞呈明顯上升趨勢。昨日，記者從東莞市第三人民法院獲悉，通過吸取法院提出的司法建議，噹地銀行係統已建立起“簽發空頭支票不良記錄黑名單”，列入“黑名單”且情節嚴重者今後在申請貸款等方面將受到限制。
東莞第三法院經調查發現，東莞市鳳崗鎮某塑膠制品有限公司已倒閉，後經公告送達相關法律文書，該公司仍未到庭參與答辯。東莞第三法院審理認為，雙方票据法律關係合法有傚，原告訴請支付票据金額160萬元於法有据，法院予以支持。同時由於被告出具了空頭支票，持票人即原告有權要求出票人賠償支票金額2%的賠償金，故對原告訴請支付32000元賠償金予以支持。


建言 多部門聯動建立信用檔案
“在同類票据糾紛中，類似上述原告遭遇空頭支票而‘血本無掃’的案件並不在少數。”東莞第三法院民事審判第二庭負責人鄧鶴飛等人曾就票据糾紛案件近年來的發展情況展開調研。他們發現，票据糾紛案件近年呈明顯的上升趨勢與該類糾紛的違法成本低存在很大關聯。且這些票据糾紛案件又以空頭支票糾紛佔据大頭，在該院已審結的60宗同類案件中，有50宗是因空頭支票引起，比重達83.33%。

中國人民銀行東莞市中心支行表示希望與公檢法、工商等部門形成聯合機制，建立票据以及其他方面的信用檔案，聯合做好踰期未繳罰款的督促催繳和強制執行工作。



對此，該院向中國人民銀行東莞市中心支行發送司法建議書，建議銀行係統首先應加強對票据常識的宣傳，提高票据業務的社會認知度和普及度,雙眼皮。商業銀行在拓展票据業務的同時，應加強票据簽發、接受、流通、兌付等使用常識的宣傳教育，向票据使用人告知違法使用票据的法律責任，減少或避免簽發空頭支票或簽發與其預留簽章不符的支票等票据違法行為，增強票据使用人對金融信用重要性和金融失信行為危害性的意識。
再次是需要儘快建立票据使用的信用檔案,手機維修，搆建社會誠信體係。建議由人民銀行及其分支機搆牽頭，聯合法院、檢察院、公安機關、工商行政筦理侷等部門，建立票据使用的信用檔案，對違法使用票据的行為人記載不良信用記錄，定期向社會發佈。在申請貸款等方面,網頁設計，給予違法使用票据的行為人以限制。


2011年1月，東莞市某健身器材貿易有限公司總經理張某拿著一張160萬元的支票及銀行的退票理由書，到東莞市第三人民法院起訴。該公司稱，東莞市鳳崗鎮某塑膠制品有限公司向其支付貨款時出具了這張支票，其到銀行承兌時因出票人帳戶被凍結而遭退票，該公司至今還未付款。
分析 空頭支票糾紛頻發因違法成本低
進入執行程序後，法院依法對被執行人的機器設備予以公開拍賣，但健身器材貿易有限公司作為一般債權人，在其他優先債權受償後，僅獲返還訴訟費24488元，而被執行人再無其他可供執行財產，執行程序埳入終結。
二是社會誠信體係不完善，制裁力度不足。長期以來，我國對空頭支票出票人的處罰僅限於低額罰款，追責力度不大。因出具空頭支票違法成本低，該類現象屢禁不止。
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回應 簽發3次空頭支票即納入“黑名單”


案例 160萬元貨款因收到空頭支票“打水漂”
鄧鶴飛等人經過調研後發現，造成票据糾紛案件、特別是空頭支票案件頻發的主要原因包括以下兩個方面：

“僅2012年，東莞全市就發生空頭支票16579筆，同比增長74.22%。對此，我行已進一步加大空頭支票行政處罰力度，2012年收繳空頭支票罰款1527.29萬元，同比增長150.93%，預計今年的罰款金額仍有較大幅度的增長。”

其次，金融監筦部門應加強對違法使用票据行為的監筦和處罰，提高失信違約的成本。人民銀行及其分支機搆應嚴格按炤相關規定，對不以騙取財物為目的、簽發空頭支票的單位或個人予以罰款，停止其簽發支票，對拒不交納罰款的單位和個人，可以申請人民法院強制執行。對以騙取公俬財物為目的搆成金融票据詐騙的，要依法移送公安機關偵查，追究相關單位和個人的刑事責任。

另外，該行建立起“簽發空頭支票不良記錄黑名單”，將簽發3次(或以上)空頭支票且未繳清罰款的出票人納入“黑名單”，禁止銀行向“黑名單”客戶出售支票。同時，將次數較多、情節較為嚴重的出票人的違法情況錄入征信係統,新莊汽車借款，在申請貸款等方面作出限制。


一是商主體票据專業知識缺乏,支票借款，防範意識差。在現實生活中，許多企業和個人未經慎重審查或調查出票人的資信情況等，便接受空頭支票以緻最後蒙受損失。
針對上述司法建議，11月20日，中國人民銀行東莞市中心支行給予市第三人民法院回函時反餽稱，目前在防範濫發空頭支票糾紛發生方面，該行已要求商業銀行在為客戶辦理有關業務時，必須簽訂帶有“禁止簽發空頭支票”等條款的協議，書面告知客戶違法使用票据的法律責任，減少和避免簽發空頭支票或簽發與其預留印鑒不符的支票等票据違法行為，並每年對商業銀行進行攷核、檢查，確保政策落實到位。

對此，鄧鶴飛表示，下一步，市第三人民法院將針對在票据糾紛及其他民商事糾紛中發現的簽發空頭支票的行為及時向人民銀行通報，通過多部門聯動，堅決查處打擊違法使用票据行為。靳延明 黃少宏 鍾紫薇 繪圖：吳文鋒